2026年一开年，保险榜单迎来大洗牌！就连很多热门的ip都只能垫底、 我测评了几百款产品，，仅10款值得买的保险产品！80%的人都不知道！ 比如这期，我前前后后共测评了126款产品，最终过五关斩六将，筛选出了目前 性价比最高、最值得购买的产品榜单： 囊括了5大险种：【重疾险+意外险+医疗险+定期寿险+储蓄险】 细分了3大人群：【少儿+成人+老人】 大家可以把这张表或者是这篇文章尽情地收藏起来，以后想买保险的时候，拿出来看一看，不至于买错。 这张表我也会及时更新，保险市场一有个风吹草动，就会把最新最热的产品更新上去，保证大家看到的都是当前最值得购买的保险产品。 先来说说极其复杂，且价格较贵的重大疾病保险； 在我的了解中，发现很多人都误解了重疾险的作用， 认为重疾险是用来看病的； 其实不然，看病所需，即使上百万医疗费用，我们的【 医保+百万医疗险 】足以覆盖掉。 而重疾险的真正用途是用来弥补大病后【 收入损失+康复护理+日常支出 】等一系列费用的。 所以，重疾险的重要性，举足轻重。 下面我会把重疾险按人群分为 成人重疾险 和 少儿重疾险 分别测评，一起来看。 今年的重疾险市场，可谓是神仙打架，高性价产品扎堆，一时竟挑花了眼。 下面这些产品，是我筛选出来的目前热度比较高的成人重疾险，我会详细测评分析，给到大家直接的选择建议： 1、基础保障全面:覆盖了12种高发轻中症，比如原位等:先得重疾，后面再得所有轻中症都能赔，有些产品只赔「不同组」轻中症，比如先得癌症，就不赔原位癌。 2、意外重疾赔钱多:意外导致的重疾如瘫痪、烧伤等，可以多赔17.5 3、自带住院津贴:60岁前没得重疾，60岁后每天可领500元，和重疾共用保额 如果想要多次赔重疾险 ，这款产品可以附加「终身多次赔」， 前后同种重疾、不同种重疾都能赔 ，价格也比同类产品便宜 阿基米德2025大品牌，可选纯重疾，可以保30年 如果你的重疾险保额不够想加保，选这款 50 万保 30 年，30 岁成人每年也就 3 千多。 如果想保 20 年，也可以考虑人保健康的愈享安心，每年一两千就能保 50 万，特别适合预算有限比如刚刚工作不久的朋友。 还可以考虑海保人寿的 哪吒 2 号， 1-6 类职业都能买，先得轻中症 60 岁前再得重疾，还能多赔15万，也是市面上独一档的保障，价格很便宜，详细测评。 女性朋友可以考虑 完美人生 8 号，对女性特定癌症比如阴道癌、子宫癌、卵巢和输卵管恶性肿瘤，可以多赔 10%，保障更充分。 目前少儿重疾险也有很多优秀的产品， 保障全面，价格便宜，如果不仔细辨别的话，可能长得都一样。 为了帮大家做好决策，我经过层层筛选，锁定了下面这几款： 妈咪保贝爱常在（B款）：白血病保障好，少交一年保费 如果想报销孩子平时的门诊、买药费用，它可以附加小额医疗： 5000 元总额度，0 免赔额，100% 报销比例，看病买药都能报销，0 岁男宝，每年只需要 69 块钱。 还可以考虑妈咪保贝哪吒守护，自带 5000 元医疗金，门急诊、牙科、眼科、疫苗等都能报销，附加的「重疾多次赔」保障还能保同种重疾，是独一档保障。 大黄蜂17号（全能版）：高性价比 达尔文宝贝计划15号：部分疾病理赔宽松 这款产品的可选保障「重疾后中高端医疗金」很不错： 30 岁前确诊重疾，就会获得一份 50 万的「终身中高端医疗险」，公立医院特需部、国际部、和睦家这类昂贵医院都能 100% 报销，0 岁男孩只要 127 块。 有预算的建议大家附加，要注意，它不能替代百万医疗险。 这款产品保 30 年也可以选择 30 年交，价格还要便宜一两百块钱。 保 30 年，还可以考虑下面两款产品： • 国富人寿的海绵保宝：0 岁男宝买 50 万到 30 岁交 20 年，每年只要 630 元，比上面产品都便宜； • 华贵人寿的麦兜兜 2026：只保 128 种重疾，0 岁男宝买 100 万保 30 年交 30 年，每年只要 449 元，更适合加保。 医保是国家福利，几乎人人都有，用处也很大，治病所需的医疗费用能报销一部分。 但其实说句老实话，仅靠医保早就不能解决我们看病住院的需求了。 因为医保报销不仅 上有封顶线、下有起付线 ，而且医保目录外的一些 昂贵特效药 更是没法报销。 所以，要想妥善解决看病的难题，我们还需在医保的基础上，加购一份商业医疗险，这样才能实实在在地报销 大病、意外 给我们带来的高昂医疗费用。 我们常见的商业医疗险有： 百万医疗险+小额医疗险+防癌医疗险 ，下面我也会一一评测。 近几年，百万医疗险凭借“ 几百块保费，三四百万的保额 ”一跃成为保险界的新宠。 医保报不了的它都能报，完美弥补了医保的不足。 但要在琳琅满目的产品中挑选出最值得买的那款，实属不易。 为了让复杂的事情简单化，我从上百款产品中筛选出了如下这些产品，下面也会把最值得买的 4 款介绍给大家： 蓝医保（好医好药pro）：外购药保障超给力 蓝医保（好医好药pro） 由太平洋健康险承保，它有以下优势： 保证续保 20 年： 买了 20 年不用担心产品停售、身体变差、理赔过的问题 外购药保障好： 不限清单，普通外购药也能报销，且 0 免赔 另外它还赠送了特需保障，普通疾病入住特需部，1 万以上的费用可以报销 30%，也可以附加重疾特需医疗，重疾可以住特需部，报销 0 免赔，100% 比例。 增值服务也很全面，像就医绿通、重疾住院护工、MDT 多学科会诊等，都非常实用，保险公司名气也很大. 星相守 2 号（计划一）：0-70 岁都能买，保证续保 20 年，普通外购药械不限清单。 旧版的亮点如报销耐用设备费如义眼义肢、报销单人病房费用等依然保留。 重疾 0 免赔，一般医疗免赔额可选 0 元或 1 万。计划一多花几十块，还能附加重疾特需医疗。 买医疗险的话，可以优先选择上面这两款。 要是担心 20 年之后不好再买百万医疗险，也可以考虑下面两款产品。 心医保（长生版）：癌症可终身保证续保 心医保（长生版）由太平洋健康险承保，特点是癌症可以保证续保终身，其他疾病可以保证续保 20 年。 它的普通外购药保障不限清单，价格也不贵，整体性价比非常高。 尊享 e 生 2026：保障更新升级更快 尊享 e 生 202 6，虽然不保证续保，但是过去近 10 年一直稳定续保，理赔过的客户目前也能正常续保，保障更新升级更快。 如果你能接受这样的续保情况，希望保障与时俱进，也可以考虑这款产品。 百万医疗险是医保的补充，医保报不了的百万医疗险能报。 小额医疗险则是百万医疗的补充 ，因为大多百万医疗险都有 1万的免赔额 ，1万以内的费用都是不赔的，而小额医疗险的报销费用恰恰能抵扣这1万免赔额。 所以，如果大家想把百万医疗险的1万免赔额也给报销了，补充一份小额医疗险无疑是锦上添花。 在众多产品中，我筛选出了保障还不错的几款，供大家选择： 众安住院保2024：6~45岁首选 这款产品的报销条件很不错，社保内外都能报销，免赔额为 0 元， 6~45 岁的价格也便宜，值得优先考虑。 6~35 岁是 265 元，36~45 岁是 420 元。 但 0~5 岁的孩子，或者 46 岁及以上的中老年朋友买，价格会比较贵，如果想省点预算： 3~5 岁的孩子，可以考虑 希望之星 3 号学平险（2025）经典版 ，每年只要 200 多；46 岁及以上，可考虑「 小医仙 3 号（计划一） 」，三五百一年能搞定。 不过它们都限制了医院范围 ，像北京平谷区、天津滨海区等医院都用不了，买前需要留意。 另外它们 都不保疾病门诊 ，如果想报销宝宝感冒发烧等产生的门诊费用，可以看看下面这款。 暖宝保 3 号少儿门急诊保险 由人保财险承保，除了住院费用外，门急诊费用也能报销。 如果孩子体质较弱，容易感冒发烧，去门诊的次数比较多，可以考虑买一份。 防癌医疗险是给 买不了百万医疗险 的朋友准备的。 因为百万医疗险对 年龄、健康情况 的门槛会稍高些，部分上了年纪的老人，或有健康问题如糖尿病、高血压等的朋友，可能会买不了百万医疗险，此时可以考虑防癌医疗险。 防癌险的健康告知比较宽松，部分产品投保年龄也更广。 蓝医保·终身防癌医疗险：防癌医疗险首选 想买防癌医疗险的朋友，可以优先考虑这款产品， 保障很全面 ，外购药、质子重离子等都写进条款，可以一同终身续保。 另外，它还能拿来 抵税 ，一年有 2400 元的额度，也算锦上添花。不过注意，它得去 125 家指定医院就医，才能 100% 报销，其他医院最高只能报 90%，大家要看看常住城市附近是否有医院覆盖。 要是担心医院问题，可以看看表中的 微医保 / 金医保 1 号 ，三甲公立医院普通部都能 100% 报销。 好医保·终身防癌医疗险：投保更宽松 这款产品终身保证续保，也可以抵税，整体保障不错。 它最高 80 岁也能买，对乳腺结节、乙肝大小三阳等疾病 要求相对宽松 ，满足条件都有机会正常承保。 同时这款产品指定 医院范围比上面的蓝医保更广 ，二级及以上公立医院就有机会 100% 报销。 指定医院范围后面可能会有调整，要以就医时的清单为准，具体清单可以在产品投保页面的保险条款中查看。 意外险的核心保障有 3 个： 身故、伤残、意外医疗 。 小至猫抓狗咬，大至交通事故，都在保障范围之内。 而且100万保额，每年连300元都不到。 如此高杠杆产品，也是每个家庭必不可少的抗风险神器。 不过，意外险对人群有严格的划分，不同人群购买到的产品也会不一样，下面我也会从 成人、少儿、老人、高危职业 4 个人群一一去介绍值得买的产品。 成人大多是家庭的顶梁柱，担负着上有老下有小的责任和义务。 所以成年人买意外险要尤其关注 “身故 ”和 “伤残” 保障，保额至少买到100万，以防意外风险造成的不可逆的损失。 通过全网搜索，我也把一些热度较高的意外险整理殆尽，将最值得买的 几 款介绍给大家： 青龙卫6号：性价比高，7月5号下架 这款产品可以附加特需医疗，可以报销二级及以上公立医院特需部/国际部/VIP 部/外宾部费用，价格贵 100 多块钱，大家可以按需考虑。 大护甲8号（旗舰版）：可报销私立医院普通部 大护甲 8 号（旗舰版） 由人保财险承保，50 万和 100 万保额的版本都值得选。 小孩子比较调皮， 摔伤、烫伤 等都是常见的意外事故，而一份少儿意外险一年只要六七十块钱，最高就能报销上万医疗费用，还能保意外身故或伤残。 所以，少儿意外险也早已成为居家必备良品。 不过，由于国家限制了少儿意外险的身故保额： 0~9岁，身故赔付不能超过20万，10~17岁，身故赔付不能超过50万 ，超过限制的保额部分是不能赔偿的。 所以，我们没必要太在乎身故保额。 小顽童8号（经典版）：价格便宜 不限社保，0免赔，100%报销。最低78元保一年。 小神童7号（经典版）：可报销特需部、私立医院等

不限社保，0免赔，100%报销。伤残保额较高，可选报销二级及以上公立、私立医院特需部、国际部等 老人年纪大了，容易发生 骨折 等意外受伤的情况。 因此，在挑选老人意外险时，我们建议重点关注 意外医疗 。 专心成人意外险2号（易投版）（尊贵版）：性价比高 报销条件好：不限社保，社保未报销也能按90%报销 孝心安7号老年人意外险（计划二）：报销条件好 同样不限社保，0免赔，报销比例最高100% 意外住院每天可领50元，无免赔天数 有多个实用服务：8000元的意外骨折保障、上门护理服务等 总的来看，意外险的性价比都很高，几十到几百块钱，就能保几十万。 但投保时仍有很多细节要注意，比如是否有健康告知，是否符合职业要求，就医医院是否有限制等， 所以大家一定要看清投保须知和免责条款，随便乱买，就可能被拒赔。 要是你不清楚自己的情况该怎么买，或者想做一份专属的保险规划，直接来找大师兄，省心又省事！ 大多数人都忌谈生死，甚至从来都没有考虑过这事儿， 可如果一个家庭的顶梁柱离开了，给全家人带来的不仅是失去亲人的痛苦，还有经济方面的巨大压力。 有一种产品刚好能转移这种风险，它就是常被大家称为“留爱不留债”的定期寿险。 人走了或全残（严重残疾，如双目失明），能赔一大笔钱，用来维持家庭支出，比如还房贷车贷，赡养老人、供孩子上学等。 定期寿险，与人的生命挂钩，只保 身故/全残 ，所以受到了很多人的冷落。 不过，虽然很多人忌讳谈生死，但对每个人而言，死亡终究是是一件无法被避免的事情。 对于家庭顶梁柱而言，未雨绸缪，做好极端风险规划，防止家庭主要成员身故带来的家庭经济风险，何尝又不是爱与责任的体现呢？ 所以， 定期寿险也是保险配置中必不可少的一环。 经过一番查找，我选出了比较值得买的几款： 华贵大麦2026A款：价格便宜 价格便宜:100万保额，保30年交30年，30岁男性每年1213元，女性662元 这款产品还有挺实用的 2 个可选保障： 失能后每月额外赔钱： 附加失能保险金后，不幸失能最高每个月领 5 万，大家可以根据月收入来选。 65 岁前猝死多赔 30%： 每年只贵了几十块钱，适合工作压力大、有心脑血管疾病担忧的。 大家可以根据自身需求加上，想要更详细了解产品的朋友，可以点击这里，会有规划师一对一联系。 如果是夫妻一起买，还可以考虑大麦 甜蜜家2026 A 款 ，它的价格只贵几十块，但对夫妻同一意外 身故能翻倍赔 。 追求大品牌的朋友，可以考虑中意人寿的 擎天柱 12 号（一生中意版） ，背靠央企，还自带守护金，配偶不幸一同身故，会赔双倍保额。 以上三款，都会除外酒驾、无证驾驶等情况，介意的朋友可以考虑下一款。 它还有一款臻爱 2026 两全， 满期可以拿回 100% 保费 。 以 “30 岁男、100 万保额、保 30 年、交 30 年”为例， 每年保费 4645 元，满期可以拿到 13.9 万元。 相比「臻爱 2026 A款」，它每年多交 3391元，计算收益率为 1.96%，接近预定利率。 如果保障期限更长一些，比如保到 70 岁/80 岁，收益率则有 2.34% 和 2.95%。 如果预算足够，希望保障期限更长，也可以考虑。 平常我跟大家聊得最多的是 保疾病 和 意外 的险种，如： 治大病的百万医疗险、弥补收入损失的重疾险、保意外的意外险和保身故的寿险。 但其实储蓄险也是保险的一大种类，有着 “储蓄理财” 的作用，保的是 “钱” 。 今年的经济环境想必大家都能感同身受， 银行降息、基金股票跳水式大跌 ，很多人心里都不好受，本来想着让手里的闲钱发挥出作用，却不曾想连本金都没守住。 不过大家也不用灰心，倘若因此就视投资理财如洪水猛兽，甚至干脆不去理财，未免有些因噎废食。 保险中的两类储蓄险： “增额终身寿” 和 “年金险” 便给我们提供了一种方法，因为 保险合同受法律的保护 ，所以 安全性是绝对能保证的 ，并且 收益写进合同里 ，不管经济环境如何变化，该给的钱都一定能给到。 下面，我也会为大家详细介绍这两类产品，并附上最值得购买的产品推荐。 增额终身寿本质上还是一种寿险，不过在寿险的基础上又赋予了它 “增值理财” 的功能，因为它的 保额会随着时间不断增加，保单的现金价值也会越来越高。 不管何时用钱，都能通过 “减保” 的形式领取现金价值，只要没领完，剩余的还可以一直在账户中增值。 从增额终身寿 产品特性 以及 领钱的特点 来看，很适合我们用于闲钱的储蓄，理财渠道安全稳健，将来用钱也能灵活取现。 判断一款增额终身寿的好坏很简单，主要看这 3 点就够了： 我测评了60款产品，看回血时间，irr，等产品细则 增多多 9 号 由海保人寿承保，可以说是目前收益最顶尖的一款。 按照表格的交法，第 5 年就能拿到 26.2 万，复利 1.53%，第 10 年拿到 28.9 万，复利 1.81%，远超同类产品。 减保规则也很宽松，最快 5 年就能拿完全部现金价值，通过“海保人寿”官微就能操作。如果以后利率涨了，也可以拿去做其他投资，攻守兼备。 海保人寿还有一款 增多多 9 号（互联网版），收益率相同，全国都能直接买。 鑫盈家 C 款由中英人寿承保，长期收益可达 1.95%，表现同样不错。 中英人寿背靠央企中粮集团，AAA 最高风险评级，非常稳健安全。 如果喜欢老七家的产品，也可以考虑太平洋人寿 福有余 2025 或者一款新华人寿 E 增福优享版，收益只比前面的略低。 这几款产品，网上就能直接买，投保更方便。 一生中意（盛享版）：背靠中石油+低投保门槛 一生中意（盛享版）由中意人寿承保 ，背靠央企中石油，保证收益可达 1.52%，含分红险预期收益 2.76%。 这款产品最低 1 万元就能买，投保门槛不高，大家都可以买。 中意人寿的分红险，在这几年非常热门，值得关注。 福满佳C款卓越版：央企背景，保证+演示收益高 福满盈 C 款卓越版（分红型）由中英人寿承保，背靠央企中粮资本。 演示收益能做到近 3%，因为采取了「年度分红+终了分红」的双分红模式，比其他产品都要高。 还有恒安标准人寿的 传世瑞盈 B 款（分红型），也是双分红模式，演示收益可达2.86%。这家公司连续十几个季度取得了 AAA 最高风险评级，代表行业最稳健的水准。 泰赢家2.0（分红型）：保证收益高，过往分红实现率高 泰赢家 2.0 （分红型） 由陆家嘴国泰人寿承保，背靠上海国资委。 保证收益可达 1.61%，比其他产品略高，过往十几年平均分红实现率可达 180%，分红险实际收益非常值得期待。 不过这款产品要 50 万保费才能买，门槛较高。 可以看到，当演示利率上限下调到 3.5% 后，不同分红险演示收益差距已经不大了。 这时候，我们去对比收益率，其实也作用不大，更重要的是看产品设计逻辑、背后保险公司实力。 年金险又名养老年金，主要的作用便是养老储备，可以为退休生活提供一笔现金流。 如果有条件的情况下，提前规划一份商业养老金，无疑能让自己的老年生活更加体面。 值得买的养老金，我也测出来了，一起来看： 福瑞未来2026（计划三）：固收养老金TOP级 福瑞未来 2026（计划三）由海保人寿承保，收益是保证的。 按照上表中交法，第 6 年现金价值就能超过保费，同类产品基本都要十几年，且现金价值持续到 106 岁，可以拿出来应急。 每年能领约 2.4 万元，长期复利可达 2.4%，同类产品基本不到 2%，妥妥 TOP 级产品。 总的来说，这款产品前期后期收益都表现亮眼，如果你喜欢确定收益，这款是当下首选。 星海赢家青鸾版（分红型）（计划一）：全能型养老金 星海赢家青鸾版（分红型）（计划一）由复星保德信人寿承保，各方面表现都比较优秀： • 领取金额高：保证每年领 2 万元，算上分红可领 3~5.2 万； • 现金价值持续久：持续到90岁，退保还能拿回几十万，适合担心不时之需的朋友； • 身故保障好：身故了最低也能拿回保费，不会亏。 这款产品还有另外三个版本，有领取金额更高但领取后无身故保障的，有前期领钱多+后期领钱少的、有前期领钱少+后期领钱多的，大家可以按照自己需求选择，非常灵活。 幸福到老长寿2.0（分红型）（计划二）：历史分红水平高 幸福到老长寿 2.0（分红型）（计划二）由恒安标准人寿承保，保证每年可领 1.7 万元，加上分红可以领 2.6~4.8 万。 90 岁预期收益率是 2.79% 比较低，是因为它的演示利率从 4.25% 降到了 3.5%。 但这款产品过往实际分红很不错，系列产品历史红利实现率很多都在 200%，最高有 885%，也就是演示分红 1000 元，实际分了 8850 元。 加上恒安标准人寿一直专注做保额分红+终了分红，所以对这款产品要有足够的期待，分红可能远不止演示这么高。 这款产品领取后就没有现金价值，如果你担心养老金被提前花掉，被别人盯上，要设计一个“别人完全动不了”的养老金，这款值得考虑。 本文提到的实际收益应以复利即IRR（内部收益率）作为衡量的主要指标，“保额增长率”、“单利”均仅为简化计算方式，收益演示仅为假设，具体将以保险合同约定为准。 如果大家对其中某款产品很感兴趣，欢迎随时给我们评论留言！ 嚯，一口气测评近百款产品，终于迎来大结局。 虽然测评过程极为繁琐，也占用了大量时间，但当结果呈现出来的那一刻，一切都是值得的。 我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货 。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！ 如果以上内容没有解决你的问题，欢迎随时找我，我会尽我所能帮你解答：） 以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！ 想给父母买份保险, 哪个险种比较好? 卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥? 保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？ 百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？ 从业5年，规划10000+份家庭保单！我总结出0-80岁性价比最高的投保方案！ 知乎最全！身体有小毛病，如何买保险？（高血压/高血脂/糖尿病/乙肝/肺结节/乳腺结节/甲状腺结节/甲亢甲减/黄疸） 成人重疾险排行榜，每月实时更新！ 儿童重疾险排名榜，每月实时更新！ 定期寿险排名榜，每月实时更新！ 百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！ 成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！ 全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！